Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün hansı bankı seçmək daha yaxşıdır

2024 Müəllif: James Gerald | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-18 00:07

Fiziki şəxslər üçün kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi, banklara problemli kreditlərin sayını azaltmağa, borc götürənlərə isə köhnə borclarını ödəyərkən faizləri azaltmağa imkan verən məşhur bir xidmətdir. Hansı bankı seçmək daha yaxşıdır, yeni kreditin verilməsi şərtləri haqqında məlumat əsasında müştərinin özü qərar verir.

Yenidən maliyyələşdirmə anlayışı və növləri

Əslində, yenidən maliyyələşdirmə bank müştərilərinə borc verir, yəni bir kredit təşkilatı köhnə kreditləri qaytarmaq üçün vəsait verir. Bir və ya daha çox kredit müqaviləsi olan bir şəxs, bankdan köhnə / köhnəni qaytarmaq üçün istifadə ediləcəyi güman edilən yeni bir kredit istəyi ilə müraciət edir.

Yenidən maliyyələşdirmə iki şəkildə həyata keçirilə bilər.

Daxili yenidən maliyyələşdirmə

Bu, köhnə bankın mövcud olduğu bankda yeni kreditin alınmasını nəzərdə tutur. Bu halda, kredit təşkilatı əvvəlki kreditin son qalıqlarını ödəmək üçün borcalanı maliyyələşdirir, yəni bank öz tələblərini təmin edir. Maraqlıdır ki, yeni kreditləşmə faiz dərəcəsini aşağı salmaqla müştəri üçün daha sərfəli şərtlərlə həyata keçirilir.

Maraqlıdır! Mənzilin yaxşılaşdırılması üçün doğum kapitalı 2020

Nümunə. 2015 -ci ildə borcalan illik 16% -lə borc götürdü. Ötən müddət ərzində Mərkəzi Bankın əsas faiz dərəcəsində tədricən azalma oldu, bunun nəticəsində banklar da kredit faizlərini aşağı saldılar. 2020 -ci ildə kredit təşkilatları artıq 9%-lə kredit vermək üçün cazibədar bir təkliflə qarşılaşırlar.

Borcalanın müəyyən güzəştləri olmadıqda (illik bank hesabında əmək haqqı hesabı, o, hərbçi və ya dövlət qulluqçusudur və s.), İllik 10% -lə krediti yenidən maliyyələşdirmək olduqca mümkündür. Əlbəttə ki, belə bir təklifin həddindən artıq ödəmə məbləğinin azalması səbəbindən bəzi üstünlükləri var.

Kredit təşkilatı aşağıdakı hadisələr baş verdikdə daxili yenidən maliyyələşdirmə təklif edə bilər:

1. İş qabiliyyətinin və ya iş yerinin itirilməsi, uşağın doğulması və digər hallar səbəbindən borcalanın maddi vəziyyətinin pisləşməsi.
2. Müştəri xidmət tələb etdikdə.

Xarici yenidən maliyyələşdirmə

Birinci variantdan fərqli olaraq, xarici yenidən maliyyələşdirmə, pulu üçüncü tərəf bankına qaytarmaq üçün kredit verilməsini nəzərdə tutur.

Misal. Borc alan 2018 -ci ildə Rossiya Bankından bir avtomobil ilə təmin edilmiş bir kredit aldı. 2020 -ci ildə yenidən maliyyələşdirmə tələbi ilə Rosselxozbanka müraciət edir. Rosselxozbank yarı yolda görüşür və "Rusiyadan" borcalanın köhnə kreditini alır, eyni zamanda müştəriyə daha sərfəli şərtlərlə yeni kredit verir. Motorist, Rusiya Bankından götürdüyü vəsaitdən istifadə üçün illik 23% ödəmişdi və indi Rosselxozbankla 12% ödəyəcək.

Bu sxem, məsələn, mikrokredit təşkilatından illik 360% -lə götürülmüş köhnə kreditləri həvəslə satın alan bir çox iri bank tərəfindən istifadə olunur. Kredit təşkilatı yenidən maliyyələşdirmə xidməti təklif edir, faiz isə on dəfə aşağıdır.

Xidmət Şərtləri

Hər bir kredit təşkilatı fiziki şəxsləri yenidən maliyyələşdirmək üçün öz şərtlərini müəyyən etmək hüququna malikdir, lakin təcrübə göstərir ki, demək olar ki, bütün bankların tələbləri böyük ölçüdə oxşardır. Hansını seçmək daha yaxşıdır, cədvəldə təqdim olunan məlumatlara əsasən müəyyən edə bilərsiniz.

Kredit təşkilatının adı	Hansı kreditlər yenidən maliyyələşdirilməyə məruz qalır	Proqram	Kreditin məbləği (rublla)	İllik faiz (%ilə)	Vaxt
Ev krediti	İstənilən, o cümlədən təcili kreditlər, avtomobil kreditləri, ipotekalar	Yenidən maliyyələşdirmə	10 mindən 850 minə qədər	22, 9 -dan	1-5 yaş
VTB 24	Hər hansı bir üçüncü tərəf (VTB istisna olmaqla)	Yenidən maliyyələşdirmə	100 mindən 3 milyona qədər	17	7 ilə qədər
Rosbank	İpoteka və avtomobil kreditləri istisna olmaqla	Yenidən maliyyələşdirmə (yalnız əmək haqqı)	50 mindən 1 milyona qədər	14-17	6 aydan etibarən 5 ilə qədər
B&N Bank	Hər hansı bir üçüncü tərəf	Yenidən maliyyələşdirmə	50 mindən 3 milyona qədər	15, 9-29, 9	2-5 il
Moskva VTB Bankı	İstənilən istehlakçı	Kredit ödənişlərinin miqdarının azaldılması	3 milyona qədər	15, 9 -dan	7 ilə qədər
Rosselxozbank	Hər hansı bir üçüncü tərəf	Yenidən maliyyələşdirmə	750 minə qədər	17, 3-25, 75	1-5 yaş
Rusiyanın paytaxtı	Hər hansı bir üçüncü tərəf (bir anda üçə qədər)	Azaldılmış faiz	30 mindən 1,5 milyona qədər	21, 9, 18, 9 maaş hesabı varsa	5 ilə qədər
ICD	Hər hansı bir üçüncü tərəf	Kredit yenidən başladın	1.5 milyona qədər	16-34, 5	6 aydan etibarən 15 yaşa qədər
Rusiya	Hər hansı bir üçüncü tərəf (bir anda beşə qədər)	Yenidən maliyyələşdirmə	50 ilə 750 min arasında	14-18, 25	6 aydan etibarən 5 ilə qədər

Banklar yenidən maliyyələşdirməni aşağıdakı şərtlərlə həyata keçirirlər:

• əməliyyat zamanı kredit borcu 50 min rubl deyil;
• kredit müqaviləsinin bağlanması borcalanın yenidən maliyyələşdirmə xidmətinə müraciət etməsindən 3-6 ay əvvəl edilməmişdir;
• köhnə kredit müqaviləsinin müddəti 3-6 aydan gec olmayaraq bitir;
• müştərinin heç bir borcu yoxdur.

Maraqlıdır! SNILS nömrəsinə görə sosial ödənişlər

Bundan əlavə, borcalan aşağıdakı meyarlara cavab verməlidir:

1. 21-65 yaşlarında Rusiya vətəndaşı olun. Bank, yaş artımı istiqamətində öz yaş meyarlarını təyin etmək hüququna malikdir. Yenidən maliyyələşdirmə müqaviləsinə xitam verildikdə yaş nəzərə alınır.
2. Müsbət bir kredit tarixçəsinə sahib olun, bu da əvvəllər kreditlərin ödənilməməsi səbəbindən icra icraatının olmamasını nəzərdə tutur.
3. Bəzi kredit təşkilatları üçün əhəmiyyətli bir faktor, bankın və ya ofisinin yerləşdiyi bölgədə daimi yaşamaq icazəsinin olmasıdır.
4. Müvafiq bir sənəd təqdim edərək gəlirinizi də sənədləşdirməlisiniz. Eyni zamanda, kredit üçün müraciət edən şəxs banka müraciət etməzdən əvvəl son 3-6 ay ərzində rəsmi olaraq işlə təmin olunmalı və ya sabit gəlirə malik olmalıdır.

Bunlar xidmətin göstərilməsi üçün əsas tələblərdir, lakin hər bir bank öz mülahizəsinə görə siyahını başqaları ilə əlavə etmək hüququna malikdir.

Yenidən maliyyələşdirmə xidməti üçün bir kredit təşkilatı ilə əlaqə saxlamadan əvvəl sənədlər paketini hazırlamalısınız:

• xidmətdən istifadə etmək istəyən borcalanın şəxsiyyət vəsiqəsi (pasport);
• zaminin iştirakı müqavilədə nəzərdə tutulubsa, şəxsiyyət vəsiqəsi;
• çağırış yaşındakı hərbi bilet (kişilər üçün);
• rəsmi gəlir və iş yerinin olmasını təsdiq edən sənədlər;
• zəmanətçinin oxşar sənədləri, əməldə iştirak edərsə;
• etibarlı kredit müqaviləsi.

Bundan əlavə, bank potensial müştərinin yenidən maliyyələşdirmə tələblərinə uyğunluğunu yoxlamaq üçün digər sənədləri tələb etmək hüququnu özündə saxlayır.

Yenidən maliyyələşdirmə faydalıdır

Xidmət yalnız bank faiz dərəcələrini aşağı saldıqda tələbat yaranır. Buna görə də, hansı kredit təşkilatını seçməyin daha yaxşı olduğunu müəyyən etmək üçün bu məlumatlarla əvvəlcədən tanış olmağınız məsləhətdir.

Ancaq burada aydın qaydalar yoxdur. Borcalanın krediti yenidən maliyyələşdirməsindən faydalanıb -yararlanmayacağı bir çox amillərdən asılıdır: fiziki şəxslər üçün yeni kreditin şərtləri, faiz dərəcələrindəki fərq (ən azı 2%olmalıdır), kredit müqaviləsinin qalan şərtləri və məbləği maliyyə vəziyyəti və digər məqamlar.

Yaddan çıxarmaq lazım deyil ki, köhnə kreditə xidmət göstərmək üçün mövcud maliyyə yükü sığorta, əmlak, notarius haqlarının yenidən verilməsi və mümkün erkən ödəniş cərimələrini aşdıqda məna kəsb edir.

Yenidən maliyyələşdirmə köməyi ilə nəinki əvvəlki krediti qaytarmaq şərtlərini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilərsiniz, həm də aşağıdakı formada bir fayda əldə edə bilərsiniz:

1. Girov qoyulmuş əmlakın geri alınması. Əmlak satmaq və ya üçüncü şəxslərə təhvil vermək lazım olduqda bu vacibdir.
2. İki və ya daha çox krediti bir kreditə birləşdirmək, ödəmə prosedurunu xeyli asanlaşdırır.

Maraqlıdır! 2020 -ci ildə gənc ailə üçün dövlət proqramı çərçivəsində ipoteka

Xidmət almaq üçün ən yaxşı yer haradadır

Üçüncü bir bankdan kredit götürsəniz və ya fərqli kredit təşkilatlarına bir neçə borc öhdəliyiniz varsa, bir maliyyə təşkilatında fiziki şəxslər üçün yenidən maliyyələşdirmə xidməti almağın mənası var. Hansı bankı seçməyin daha asan olduğunu müəyyən etmək üçün aşağıdakı sütunlardan ibarət kiçik bir masa tərtib etməlisiniz:

• kredit təşkilatının adı;
• cari kredit üzrə edilən ödənişlərin sayı;
• müqavilənin bitmə tarixi;
• qalan məbləğ tam ödənilməlidir.

Beləliklə, cədvəl doldurmaqla borcalan müvafiq yenidən maliyyələşdirmə şərtlərinə malik bir bank seçə biləcək.

Xülasə etmək

1. Fiziki şəxslərin yenidən maliyyələşdirilməsi köhnə kreditlərin daha sərfəli şərtlərlə yeni kreditlər alaraq ödənilməsinə yönəlib.
2. Kreditin qalan məbləği yeni öhdəliklərin rəsmiləşdirilməsi xərclərini (əmlakın təhvil verilməsi zamanı notarius xidmətlərinin ödənilməsi, vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün mümkün olan cərimələr və s.) Xeyli çox olduğu halda proseduru əldə etmək üçün banka müraciət edə bilərsiniz.
3. Bir xidmətə müraciət etməzdən əvvəl, hansı bankı seçmək daha yaxşı olduğunu təyin etməyə imkan verən xidmət şərtlərini diqqətlə oxumalısınız.